Ingresos no equivale a solvencia
Una persona puede trabajar y, sin embargo, no disponer de liquidez suficiente para pagar alquiler o hipoteca, alimentación, suministros, transporte, hijos y todas las cuotas financieras. La ley pregunta si las obligaciones exigibles pueden cumplirse regularmente, no si entra alguna cantidad en la cuenta.
Para responder hay que sustituir las aproximaciones por datos: salario neto, pagas, retenciones, embargo, gastos necesarios, cuotas reales, deuda vencida y previsión de ingresos. También debe explicarse si se pagan unas deudas dejando otras impagadas o si se recurre a tarjetas y préstamos para completar el mes.
La unidad familiar se estudia, pero las deudas no se reparten automáticamente
El juzgado puede necesitar saber con quién convives y cómo se atienden los gastos comunes. Esto no significa que la pareja, los padres o los hijos adultos estén obligados a pagar tus deudas. Sí significa que debe explicarse quién abona alquiler, suministros, alimentos y otras cargas, evitando presentar como gasto exclusivo lo que realmente se comparte o, al contrario, asumir que la vivienda es gratuita cuando existen aportaciones acreditables.
Qué papel puede tener la nómina en cada vía
| Vía | Función de los ingresos |
|---|---|
| Concurso sin masa | Cobrar un salario no decide por sí solo si existe masa activa útil. Hay que examinar la parte legalmente inembargable, el saldo acumulado y el resto del patrimonio antes de concluir que procede esta vía. |
| Plan de pagos | Los ingresos futuros permiten calcular qué pagos pueden sostenerse. La cuota debe dejar atendidos los gastos razonables y las deudas no exonerables y apoyarse en una previsión que pueda cumplirse durante todo el plan. |
| Liquidación | La realización recae sobre bienes y derechos embargables, mientras la renta protegida conserva su régimen legal. Tener nómina no significa que todo el salario pueda destinarse a los acreedores. |
Documentos que suelen ser decisivos
- Últimas nóminas y certificado anual de retenciones.
- Certificados de titularidad y saldo de todas las cuentas, incluidas las de saldo cero; movimientos concretos cuando sean necesarios para acreditar ingresos o pagos.
- Contrato y justificantes de alquiler o certificado de hipoteca.
- Justificantes de pensiones, salud, dependencia, transporte y cargas familiares.
- Diligencias de embargo y nóminas en las que se refleje la retención.
- Cuota y fecha de cada préstamo, tarjeta y financiación.
El error de comparar salario con pasivo total
No es correcto concluir que una persona puede pagar porque su salario anual representa una fracción relevante de la deuda. El pasivo no se satisface linealmente ni sin intereses. Hay cuotas simultáneas, vencimientos anticipados, costas, recargos y gastos de vida. La prueba debe mostrar el calendario real de obligaciones y la liquidez disponible mes a mes.