Una persona puede tener un salario estable y seguir siendo insolvente si las obligaciones exigibles, los gastos básicos y los embargos impiden pagar con regularidad. También puede existir patrimonio, pero no liquidez suficiente para atender los vencimientos.
Qué significa pagar regularmente
No basta con realizar pagos aislados. Debe poder atenderse el conjunto de obligaciones en sus vencimientos normales sin dejar sistemáticamente unas para pagar otras, sin recurrir continuamente a nueva financiación y sin desatender necesidades básicas.
El análisis es de flujo, no solo de patrimonio
Se comparan ingresos líquidos, cuotas exigibles, gastos necesarios, embargos, saldos y vencimientos. Un inmueble difícil de vender no proporciona la misma capacidad de pago que dinero disponible. Del mismo modo, una nómina puede ser insuficiente frente a varias cuotas vencidas y un embargo.
Insolvencia actual
Existe cuando ya no puede cumplirse regularmente. Pueden ser indicios los impagos generalizados, embargos, apremios, ejecuciones, cierre del crédito, cuotas que solo se pagan con nuevos préstamos o la imposibilidad de atender alimentos y gastos esenciales junto con las deudas.
Insolvencia inminente
Se refiere a una previsión objetiva dentro de los tres meses siguientes. Debe explicarse qué vencimiento o cambio hará imposible pagar: fin de contrato, reducción de jornada, pérdida de cliente principal, subida de cuota o ejecución próxima.
Ingresos y gastos de convivientes
Los ingresos de la pareja o de familiares no responden automáticamente de las deudas ajenas. Sin embargo, los tribunales pueden valorar la contribución a los gastos del hogar. Conviene aportar empadronamiento colectivo, contrato de vivienda, transferencias, suministros y una explicación realista del reparto.
Cómo se acredita
- Cuotas y vencimientos de cada deuda.
- Últimas nóminas, pensiones o ingresos de actividad.
- Extractos y saldos bancarios.
- Gastos de vivienda, alimentos, salud, transporte e hijos.
- Embargos y procedimientos.
- Cronología de impagos y refinanciaciones.
- Previsión de ingresos para los próximos meses.