CIRBE
La Central de Información de Riesgos del Banco de España recoge préstamos, créditos, avales y otros riesgos declarados por entidades. No es un fichero de morosos y puede no incluir deudas pequeñas, telecomunicaciones, suministros o fondos que no declaran ese riesgo.
ASNEF y BADEXCUG
Pueden ayudar a localizar crédito al consumo, telecomunicaciones, empresas de recobro, fondos y acreedores actuales. Un informe vacío también es útil, porque confirma que no constan datos en ese sistema en la fecha consultada.
Extractos bancarios
Revelan cuotas, microcréditos, tarjetas, pagos a servicers y recibos. Conviene revisar al menos el período suficiente para reconstruir operaciones y detectar acreedores que el cliente no recuerda.
Demandas, apremios y recobro
Las cartas, SMS, burofaxes, monitorios, ejecuciones, providencias de apremio y diligencias de embargo identifican acreedor, importe, procedimiento y estado. Deben conservarse completos, incluidos sobres o referencias.
Deudas vendidas a fondos
El acreedor actual puede ser distinto del banco originario. Si no se conoce, se identifica el contrato original, las comunicaciones de cesión y la empresa que reclama. No debe excluirse la deuda por no saber todavía quién la ha adquirido.
Una fila por cada operación
Préstamo, tarjeta y línea de crédito del mismo banco son deudas diferentes. La tabla debe reflejar titular, acreedor, producto, contrato, fechas, saldo, cuota, garantía, procedimiento y documentación.
Qué ocurre si falta una deuda
La jurisprudencia reciente ha reforzado la necesidad de identificar los créditos que se pretende exonerar. Existe debate sobre el alcance de una lista cerrada y sobre las omisiones involuntarias, pero la estrategia prudente es realizar búsquedas razonables y dejar constancia de ellas.