Quién firmó y en qué condición
Una persona puede ser prestataria, codeudora solidaria, fiadora, hipotecante no deudora o simple cotitular de una cuenta. Cada posición produce efectos distintos. El contrato completo y la escritura son más importantes que cómo se denomina la operación en la familia.
Gananciales y separación de bienes
| Situación | Regla de partida |
|---|---|
| Gananciales | Hay que separar las deudas privativas de las que son a cargo del patrimonio común e identificar los bienes de cada clase. El régimen matrimonial y la posible liquidación de la comunidad condicionan qué patrimonio puede resultar afectado. |
| Separación de bienes | El matrimonio no convierte por sí solo la deuda de una persona en deuda de la otra. Debe comprobarse si esta también firmó, prestó una garantía o asumió alguna obligación, sin confundir la propiedad compartida de un bien con la responsabilidad por todo el préstamo. |
| Préstamo firmado por ambos | Cada firmante mantiene la obligación que asumió. La exoneración de uno no libera automáticamente al otro, por lo que deben leerse el contrato y las condiciones de la responsabilidad de cada persona. |
| Vivienda familiar hipotecada | Es necesario distinguir quién es propietario, quién debe el préstamo y quién constituyó la hipoteca. El valor, las cuotas y los derechos de uso también influyen; una misma vivienda puede reunir posiciones jurídicas diferentes. |
¿Conviene un concurso conjunto?
Puede ser útil cuando las deudas, bienes y garantías están estrechamente conectados, pero no mezcla automáticamente los patrimonios ni los requisitos. Cada persona debe acreditar su insolvencia y superar sus propias causas de exclusión.
Documentación
- Capitulaciones y certificado de matrimonio.
- Escrituras y notas simples.
- Contratos firmados por cada persona.
- Extractos de cuentas conjuntas y origen de fondos.
- Sentencias de separación, uso o liquidación, si existen.
La economía común del hogar no convierte todas las deudas en comunes
Para saber quién responde hay que leer cada contrato y comprobar el régimen económico matrimonial, la titularidad de los bienes y la finalidad de la financiación. La convivencia puede ser relevante para conocer cómo se reparten los gastos, pero no atribuye automáticamente a una persona las deudas que solo firmó su pareja.
La solicitud debe separar la insolvencia de cada deudor, incluso cuando convenga tramitar concursos coordinados. En Aragón y en otros territorios con Derecho civil propio también debe comprobarse la vecindad civil y el régimen aplicable antes de generalizar reglas pensadas para gananciales o separación de bienes.